寶馬“賣保險”,這事靠譜嗎互聯(lián)網+

                  汽車之心 2023-11-20 21:58
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                  車企入局汽車保險面對的未知還太多,目前有效的盈利模式也還在探索中。理論和預測終究只是落于紙面,最終結果還是等待事實給出答

                  車企入局汽車保險面對的未知還太多,目前有效的盈利模式也還在探索中。理論和預測終究只是落于紙面,最終結果還是等待事實給出答案。 文|翟芳雪 編輯 | 李皙寅 最近,寶馬(中國)保險經紀有限公司正式獲得由國家金融監(jiān)督管理總局頒發(fā)的保險經紀業(yè)務許可證,這意味著該公司可以正式開展保險經紀業(yè)務。 中國汽車保險市場規(guī)模在不斷擴大。2022年,中國汽車保險保費收入五年復合增長率為1.8%,前瞻產業(yè)研究院預測至2028年,中國汽車保險保費收入將超過9500億元。 寶馬(中國)保險經紀有限公司法人代表習安倫( Andreas Glunz)表示,中國汽車產業(yè)保險業(yè)務潛力巨大,不僅在金融領域有制度型開放的利好政策,對覆蓋汽車行業(yè)全價值鏈保險解決方案的需求也十分龐大。
                  在此之前,廣汽、上汽、小鵬、理想、蔚來、比亞迪等車企早早入局汽車保險。比亞迪董事長王傳福表示,“比亞迪進入新能源汽車保險行業(yè),可以利用技術、銷售方面的積累,在費用節(jié)儉、科學理賠方面賦能新能源汽車保險行業(yè)。” 但傳統(tǒng)保險公司巨頭對車企“做保險”并不看好。中國人保副總裁于澤曾公開表示,新能源車企加入保險行業(yè)對保險業(yè)的影響有限,在人才儲備和服務體系等方面仍有短板。 01 正式獲批,寶馬中國開啟保險經紀業(yè)務 近日,寶馬(中國)保險經紀有限公司正式獲得由國家金融監(jiān)督管理總局頒發(fā)的保險經紀業(yè)務許可證,這意味著該公司可以正式開展保險經紀業(yè)務。 寶馬(中國)保險經紀有限公司是一家中德合資企業(yè),由寶馬集團旗下全資子公司寶馬巴伐利亞商業(yè)代理有限公司與華晨寶馬汽車有限公司共同出資,雙方出資和持股比例分別為58%和42%。 “保險經紀公司”與“保險公司”不同,是依法成立的保險中介機構。一方面代表被保險人的利益,為被保險人設計保險方案,與保險公司商議達成保險協(xié)議。另一方面,為保險公司招攬業(yè)務,向保險公司收取傭金。 國家金融監(jiān)管總局發(fā)布的批復文件顯示,寶馬(中國)保險可經營的保險經紀業(yè)務包括,為投保人擬訂投保方案、選擇保險公司以及辦理投保手續(xù);協(xié)助被保險人或受益人進行索賠;再保險經紀業(yè)務;為委托人提供防災、防損或風險評估、風險管理咨詢服務;金融監(jiān)管總局規(guī)定的與保險經紀有關的其他業(yè)務。
                  寶馬(中國)保險經紀有限公司法人代表習安倫( Andreas Glunz)表示,中國汽車產業(yè)保險業(yè)務潛力巨大,不僅在金融領域有制度型開放的利好政策,對覆蓋汽車行業(yè)全價值鏈保險解決方案的需求也十分龐大。 中國汽車保險市場規(guī)模在不斷擴大。中國銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,2019-2022年,中國機動車保險保單數(shù)量呈現(xiàn)增長態(tài)勢,由2019年的49738萬件增長至2022年的59199萬件,三年時間保單數(shù)量增長近1萬件。 2022年,中國汽車保險保費收入五年復合增長率為1.8%,前瞻產業(yè)研究院預測至2028年,中國汽車保險保費收入將超過9500億元。 “我們將以創(chuàng)新的產品和服務,為廣大客戶用車和出行保駕護航,也為寶馬在中國的合作伙伴提供保險經紀、風險減量和風險管理領域的專業(yè)服務。” 習安倫表示。 02 車企入局汽車保險,可行嗎 事實上,在此之前廣汽、上汽、小鵬、理想、蔚來、比亞迪等車企已經開始“涉險”。 2011年,廣汽集團、粵財信托、粵科金融、長隆集團等創(chuàng)立眾誠保險,是國內首家掛牌新三板的專業(yè)汽車保險公司。主要經營的業(yè)務有各種機動車輛保險業(yè)務,還有與機動車輛保險有關的其他財產保險業(yè)務,以及意外傷害保險和短期健康保險業(yè)務。 上汽集團旗下上海汽車集團保險銷售有限公司在2015年成立,經營范圍包括代理銷售保險產品,代理收取保險費,代理相關保險業(yè)務的損失勘查和理賠等。2018年,小鵬汽車成立廣州小鵬汽車保險代理公司。 特斯拉在2019年收購了美國馬克爾公司(Markel Corp)獲得保險經紀牌照,并于2020年在中國注冊并成立了特斯拉保險經紀有限公司。特斯拉CEO馬斯克表示:“保險將成為特斯拉的主要產品,保險業(yè)務價值將占整車業(yè)務價值的30%至40%。” 2022年6月,理想汽車旗下子公司全資收購銀建保險經紀100%股權,并將其更名為北京理想保險經紀有限公司;12月,匯鼎保險經紀有限責任公司發(fā)生工商變更,新增安徽蔚來數(shù)據(jù)科技有限公司為股東并全資持股該公司。 今年年初,比亞迪收購易安保險,并完成工商登記,改名為“深圳比亞迪財產保險有限公司”,簡稱“比亞迪保險”。比亞迪由此成為國內首家獲批全資控股財險公司的車企。 提及比亞迪在保險的布局和規(guī)劃,比亞迪董事長王傳福表示,“比亞迪進入新能源汽車保險行業(yè),可以利用技術、銷售方面的積累,在費用節(jié)儉、科學理賠方面賦能新能源汽車保險行業(yè)。” 對于車企密集部署汽車保險業(yè)務,中國人保副總裁于澤曾公開表示,新能源車企加入保險行業(yè)對保險業(yè)的影響有限。 于澤認為,人保儲備了大量的人才,包括在銷售隊伍定價能力方面,并不是有企業(yè)和銷售渠道就可以超過。另外,車險對承保和理賠服務網點要求很高,龐大的網點服務體系對進入到車險行業(yè)的車企而言挑戰(zhàn)很大。 例如,在2018年以前,廣汽參與創(chuàng)立的眾誠車險一直在連續(xù)虧損。雖然2020年-2022年間平均保險業(yè)務收入超過20億元,但盈利能力非常有限,平均凈利潤僅不到6000萬元,開業(yè)12年賬面還有未彌補虧損3.63億元。
                  而律商風險銷售總監(jiān)侯維強認為,車企“做保險”也是具有一定優(yōu)勢的。一是主機廠本身具有很多豐富的主機數(shù)據(jù)、車聯(lián)網數(shù)據(jù),可以基于這些數(shù)據(jù)做精準保險定價。二是行業(yè)鏈的整合可以把生態(tài)客戶、生態(tài)運營連接成一個閉環(huán),從而大幅提升客戶的粘性與體驗。 如此看來,車企入局汽車保險面對的未知還太多,目前有效的盈利模式也還在探索中。理論和預測終究只是落于紙面,最終結果還是等待事實給出答案。
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