聲明：本測評內(nèi)容僅供參考，任何依本測評內(nèi)容作出的投資行為，與本測評內(nèi)容無關(guān)。項(xiàng)目有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。

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INLOCK是一個(gè)針對數(shù)字資產(chǎn)的抵押借貸平臺(tái)，使加密貨幣持有人能夠通過貸款來管理短期流動(dòng)性問題，并使用現(xiàn)有的加密貨幣作為抵押。信用交易直接在雙方之間建立，INLOCK僅作為記錄協(xié)議條款的中間人。這些條款是在智能合約中建立的，使雙方之間的信用合同不可改變。

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸這種新型的理財(cái)模式已逐漸被身處網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的大眾所接受。P2P信貸指有資金并且有理財(cái)投資想法的個(gè)人，通過第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)牽線搭橋，使用信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人，一方面出借人實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)的收益增值，另一方面借款人則可以用這種方便快捷的方式滿足自己的資金需求。

 

同樣在加密資產(chǎn)受眾群體中也存在著這種需求，目前，全球炒幣者的數(shù)量在3000萬左右，人數(shù)每天還在增加。而這些人中，很多都有“區(qū)塊鏈信仰”，他們持幣不動(dòng)，并不短線操作。但有時(shí)候他們也不得不為了解決暫時(shí)的流動(dòng)性問題而出售手中的加密貨幣。然而由于加密資產(chǎn)的波動(dòng)性，對于那些傾向于長期持有的價(jià)值投資者，那些為了解決暫時(shí)的流動(dòng)性問題而出售的加密貨幣卻經(jīng)常需要以更高的成本回購。

 

數(shù)字資產(chǎn)抵押借貸系統(tǒng)主要是針對那些有閑置的數(shù)字資產(chǎn)且看好其未來發(fā)展不想賣出的人群，他們可以將一定量的數(shù)字資產(chǎn)抵押在平臺(tái)，換取資產(chǎn)去做周轉(zhuǎn)或者投資，在合同要到期時(shí)，用戶再通過平臺(tái)將這筆數(shù)字資產(chǎn)贖回，這樣不僅不會(huì)損失用戶的數(shù)字資產(chǎn)，還可以在缺乏資金的時(shí)候借貸資金周轉(zhuǎn)，這是一種非常便于用戶管理自己數(shù)字資產(chǎn)的一種模式。

 

INLOCK便是一個(gè)針對數(shù)字資產(chǎn)的抵押借貸平臺(tái)，使加密貨幣持有人能夠利用現(xiàn)有的加密貨幣作為抵押，貸款解決短期流動(dòng)性問題。借款人設(shè)定貸款條件（信貸/抵押比率，期限）并將抵押品發(fā)送給INLOCK經(jīng)理的電子錢包，合同提案將會(huì)發(fā)送給匹配服務(wù)。有投資意向的投資人在同意條款后，貸款金額從投資人的賬戶發(fā)送給借款人，期間抵押品通過借款人轉(zhuǎn)到抵押經(jīng)理的錢包內(nèi)的方式鎖定。當(dāng)貸款全額償還后，抵押品將被退還給借款人。

 

●分析

數(shù)字資產(chǎn)抵押借貸這一領(lǐng)域借貸需求旺盛，但目前全球市場區(qū)塊鏈用戶數(shù)的滲透率不高：

數(shù)字錢包用戶量可以大致反映數(shù)字資產(chǎn)用戶量，據(jù)火幣區(qū)塊鏈近日報(bào)告顯示，全球數(shù)字資產(chǎn)錢包用戶增長迅猛，2018年Q1用戶總數(shù)為2395萬人，同比增長85.80%，環(huán)比增長11.34%。但相較于全球60億人口和40億互聯(lián)網(wǎng)用戶來說，數(shù)字資產(chǎn)錢包用戶占比還非常小。數(shù)字資產(chǎn)抵押借貸這一領(lǐng)域仍屬于強(qiáng)需求的服務(wù)，但是這個(gè)項(xiàng)目采用了抵押經(jīng)理負(fù)責(zé)鎖定處理借款人抵押的數(shù)字資產(chǎn)的方式，借款人直接將通證打入抵押經(jīng)理的數(shù)字錢包，抵押經(jīng)理存在擅自處理抵押通證的可能，這實(shí)際上是一個(gè)存在很大資金安全風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目。

●分析

INLOCK有同等級同行，所幸借貸行業(yè)市場需求旺盛不存在排它性公司競爭，所以同類項(xiàng)目還是有很大的發(fā)展機(jī)會(huì)：

目前市面上提供類似服務(wù)的項(xiàng)目有很多，按照傳統(tǒng)借貸里有無抵押物的方式進(jìn)行分類，可以分為抵押借貸和信用借貸，在區(qū)塊鏈領(lǐng)域里涉及抵押借貸的項(xiàng)目占比最多，同時(shí)也是目前看到已經(jīng)能夠落地形成商業(yè)閉環(huán)的類型，比如SALT、ETHlend、 LendChian等；而信用借貸涉及到C端用戶的個(gè)人信用評判，對應(yīng)需要建立完善的征信體系，因而出現(xiàn)了Bloom、LinkEye等項(xiàng)目。INLOCK項(xiàng)目雖然在業(yè)務(wù)上有所改變但并不能形成行業(yè)壁壘，在技術(shù)上同類項(xiàng)目很容易跟進(jìn)，因此INLOCK面臨著很大的競爭風(fēng)險(xiǎn)。

【通證名稱】ILK

【通證類型】ERC-20

【通證總量】44億

【通證分布情況】

通證分配合理，詳見項(xiàng)目白皮書。

●分析

項(xiàng)目通證情況合理：

通證總量44億，分配給團(tuán)隊(duì)和顧問部分占20%有鎖倉，其中75%作為出售使用，且公募結(jié)束后便可流通，也就是33億通證可以流通，這會(huì)對通證的市值管理不利。項(xiàng)目有公布募資的分配情況，主要為業(yè)務(wù)發(fā)展、技術(shù)發(fā)展、安全運(yùn)營、營銷和法務(wù)，分配全面且比例合理。

ILK令牌不是權(quán)益或安全類型令牌，它是平臺(tái)上的實(shí)用工具。整個(gè)INLOCK平臺(tái)生態(tài)系統(tǒng)使用ILK令牌進(jìn)行標(biāo)記化，任何類型的合同或合同相關(guān)活動(dòng)都需要一定數(shù)量的ILK令牌。平臺(tái)上的每筆交易都需要基于成交額（基于存入的加密貨幣）按一定百分比使用ILK令牌支付。覆蓋費(fèi)用所需的ILK令牌數(shù)量由ILK令牌的當(dāng)前匯率確定。為了避免市場變化帶來的意外風(fēng)險(xiǎn)，抵押品經(jīng)理能夠在預(yù)選的追加保證金水平之上開始終止抵押品5％，最終的ILK終止成本是根據(jù)實(shí)際終止價(jià)格計(jì)算的。

●分析

通證總量44億，發(fā)行方式合理，無回購銷毀機(jī)制，通證應(yīng)用場景單一，只在借貸循環(huán)中使用。但由于生態(tài)循環(huán)中抵押經(jīng)理權(quán)限過大，項(xiàng)目存在較大中心化風(fēng)險(xiǎn)。

Csaba Csabai

聯(lián)合創(chuàng)始人，首席執(zhí)行官。Csaba畢業(yè)于麻省理工學(xué)院生物醫(yī)學(xué)工程專業(yè)。他是一位獨(dú)立的加密貨幣相關(guān)博主，也是加密社區(qū)備受尊敬的成員。他最近10年在世界第二大銀行集團(tuán)KBC中工作，曾參與實(shí)施和開發(fā)核心銀行業(yè)務(wù)解決方案，并建立了多個(gè)貸款系統(tǒng)（包括全新的全數(shù)字化入職和借貸平臺(tái)）。

 

Peter Gerg?

聯(lián)合創(chuàng)始人，CMO。Peter畢業(yè)于匈牙利大學(xué)，他對區(qū)塊鏈知識很感興趣并專研這一領(lǐng)域。他熱衷于制定營銷策略，成功推出了眾多新產(chǎn)品線，并享有充滿挑戰(zhàn)的競爭環(huán)境。作為INCOME Locker的聯(lián)合創(chuàng)始人，他負(fù)責(zé)對業(yè)務(wù)發(fā)展非常重要的營銷策略和品牌管理業(yè)務(wù)。

●分析

兩位聯(lián)合創(chuàng)始人分別擅長傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)和區(qū)塊鏈知識，對項(xiàng)目發(fā)展有利，但就總體履歷來看，實(shí)力一般。

創(chuàng)始人有兩位，CEO畢業(yè)于麻省理工學(xué)院生物醫(yī)學(xué)工程專業(yè)，他在傳統(tǒng)借貸方面富有經(jīng)驗(yàn)，曾在世界第二大銀行集團(tuán)KBC中工作過10年，CMO畢業(yè)于匈牙利大學(xué)，有豐厚的區(qū)塊鏈知識并且擅長營銷。兩者分別擅長的傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)和區(qū)塊鏈知識結(jié)合起來，能給加密資產(chǎn)中的抵押貸款提供有效使用案例。

●分析

團(tuán)隊(duì)實(shí)力一般，且缺乏CTO這一重要配置：

官網(wǎng)顯示Eloncity核心團(tuán)隊(duì)為13人，團(tuán)隊(duì)信息披露充分，且有領(lǐng)英鏈接。團(tuán)隊(duì)配置職位范圍廣但缺乏CTO這一重要配置，項(xiàng)目雖更加依賴于團(tuán)隊(duì)的運(yùn)營狀況以及合規(guī)布局，且團(tuán)隊(duì)中技術(shù)人員僅有2人的狀況無法對項(xiàng)目落地提供有力技術(shù)支撐。整體來看團(tuán)隊(duì)區(qū)塊鏈開發(fā)經(jīng)驗(yàn)薄弱，但團(tuán)隊(duì)行業(yè)經(jīng)驗(yàn)比較符合項(xiàng)目定位。

●分析

顧問團(tuán)隊(duì)實(shí)力尚可，但其團(tuán)隊(duì)配置不合理，缺少技術(shù)顧問和營銷顧問：

官網(wǎng)顯示Eloncity顧問團(tuán)隊(duì)為8人，其中6位有領(lǐng)英鏈接，團(tuán)隊(duì)信息披露較充分。包括4位區(qū)塊鏈顧問、1位安全顧問、2位媒體顧問和1位法律顧問，整體來看，顧問團(tuán)隊(duì)配置缺少技術(shù)顧問和營銷顧問。4位區(qū)塊鏈顧問中有3位之前有過區(qū)塊鏈項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)，可以為項(xiàng)目技術(shù)落地提供支持，對項(xiàng)目的發(fā)展方向和策略也有一定指導(dǎo)作用。

支付提供商OpenAPI GW：

符合PSD2標(biāo)準(zhǔn)的API網(wǎng)關(guān)，用于監(jiān)控支付提供商銀行系統(tǒng)中客戶的賬戶。該組件驗(yàn)證借款人一方的貸款和還款流程的基于貨幣的部分。

 

SC-智能合同工廠集成子系統(tǒng)：

基于消息的隊(duì)列系統(tǒng)，用于路由和控制貸款還款流程。SC子系統(tǒng)還負(fù)責(zé)安全要求，包括：篡改SC子系統(tǒng)、還負(fù)責(zé)安全要求、防篡改審計(jì)日志記錄、映射標(biāo)記化ID（包括KYC ID）、AML和其他合規(guī)性要求。

●分析

此項(xiàng)目通過傳統(tǒng)p2p借貸模式也能運(yùn)轉(zhuǎn)，技術(shù)亮點(diǎn)較少。

●分析

此項(xiàng)目可拓展性強(qiáng)，但去中心化和安全性弱：

INLOCK項(xiàng)目采用了抵押經(jīng)理負(fù)責(zé)鎖定處理借款人抵押的數(shù)字資產(chǎn)的方式，借款人直接將通證打入抵押經(jīng)理的數(shù)字錢包，抵押經(jīng)理存在擅自處理抵押通證的可能，故此項(xiàng)目去中心化實(shí)現(xiàn)度低，且安全性低。項(xiàng)目的服務(wù)功能多且根據(jù)項(xiàng)目路線圖顯示2020年會(huì)添加二層網(wǎng)絡(luò)，故可拓展性良好。

●分析

團(tuán)隊(duì)開發(fā)難度較大：

類似項(xiàng)目已經(jīng)存在且已應(yīng)用于其他區(qū)塊鏈項(xiàng)目，從技術(shù)上來看開發(fā)難度并不大，但I(xiàn)NLOCK團(tuán)隊(duì)中技術(shù)人員僅有2人的狀況恐無法對項(xiàng)目落地提供有力技術(shù)支撐。

●分析

INLOCK官網(wǎng)有DEMO，原型還未發(fā)布，產(chǎn)品進(jìn)度仍在早期階段。

●分析

最近一次代碼更新發(fā)生在一個(gè)月前，代碼更新頻次略低：

INLOCK代碼是開源狀態(tài)，代碼庫有四個(gè)項(xiàng)目，目前已有101次提交、1個(gè)分支和2位代碼貢獻(xiàn)者，最近一次代碼更新發(fā)生在一個(gè)月前。有2人次觀看了項(xiàng)目的代碼，1人次點(diǎn)贊。按目前項(xiàng)目進(jìn)度來看，INLOCK代碼更新頻次略低。

●分析

此項(xiàng)目屬于早期階段，目前無法判斷其執(zhí)行情況：

官網(wǎng)顯示INLOCK技術(shù)和業(yè)務(wù)路線圖開始于2018年第四季度，預(yù)計(jì)2020年第四季度基本完成基礎(chǔ)工作，時(shí)間跨度2年，技術(shù)和業(yè)務(wù)路線規(guī)劃合理。鑒于官網(wǎng)和社群都有配置的現(xiàn)狀，此項(xiàng)目屬于早期階段。鑒于其最早的計(jì)劃是2018年第四季度，目前無法判斷項(xiàng)目的執(zhí)行情況。

●分析

合作機(jī)構(gòu)數(shù)量不多且知名度不高，對INLOCK的推動(dòng)作用有限：

INLOCK合作機(jī)構(gòu)有virpay、bitcounist、clority和coinfabrik。virpay是匈牙利第一銀行的獨(dú)立賬戶管理機(jī)構(gòu)，bitcounist是加密資產(chǎn)新聞網(wǎng)站，clority擅長媒體專業(yè)知識、內(nèi)容創(chuàng)作和數(shù)字戰(zhàn)略，coinfabrik是智能合約審計(jì)應(yīng)用。綜合來看合作機(jī)構(gòu)數(shù)量不多且知名度不高，從業(yè)務(wù)模式上對INLOCK的推動(dòng)作用有限。

目前依據(jù)官方渠道顯示，沒有查詢到早期的投資機(jī)構(gòu)。

●分析

機(jī)構(gòu)賦能評估為較低表現(xiàn)：

目前沒有看到有投資INLOCK項(xiàng)目的機(jī)構(gòu)、組織或公司的相關(guān)信息披露。由此可以初步判定幾種可能性：

1、項(xiàng)目不被投資機(jī)構(gòu)看好；

2、項(xiàng)目還屬于非常早期的輕量化開發(fā)運(yùn)作、項(xiàng)目方以自有資金運(yùn)作，不想引入外部資本與合作伙伴，屬于處于項(xiàng)目方高控項(xiàng)目發(fā)展階段；

3、投資機(jī)構(gòu)與資本正在對接中、有待后續(xù)合作與發(fā)展。不管是屬于哪一種情況，就目前所處階段來看，機(jī)構(gòu)賦能評估為較低表現(xiàn)。

●分析

社交媒體關(guān)注熱度一般：

根據(jù)INLOCK官網(wǎng)鏈接，其社群人數(shù)共41523人（未去重）。綜合觀察來看，telegram活躍度尚可客服回復(fù)也較為及時(shí)，facebook和twitter內(nèi)容主要是項(xiàng)目宣傳以及進(jìn)展?fàn)顩r，twitter更新活躍，facebook活躍度一般。

INLOCK是一個(gè)針對數(shù)字資產(chǎn)的抵押借貸平臺(tái)，使加密貨幣持有人能夠通過貸款來管理短期流動(dòng)性問題，并使用現(xiàn)有的加密貨幣作為抵押。數(shù)字資產(chǎn)這一領(lǐng)域借貸需求旺盛，市場前景廣闊。

其優(yōu)勢是靈活，借款人可以根據(jù)他們的需求在平臺(tái)設(shè)置借款細(xì)則，例如金額和借款期限。但是團(tuán)隊(duì)配置缺少CTO這一重要職位，且技術(shù)人員只有兩位，無法對項(xiàng)目落地提供有力支撐。并且此項(xiàng)目采用了抵押經(jīng)理負(fù)責(zé)鎖定處理借款人抵押的數(shù)字資產(chǎn)的方式，借款人直接將通證打入抵押經(jīng)理的數(shù)字錢包，抵押經(jīng)理存在擅自處理抵押通證的可能，這實(shí)際上是一個(gè)存在巨大資金安全風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目。

綜上，INLOCK總分5.02分，評級等級B+級，綜合能力一般。