中騰信退出小花科技,黃爽擔(dān)任董事長,旗下現(xiàn)金貸被指“砍頭息”金融
2014年1月由中信產(chǎn)業(yè)基金等共同投資成立,注冊(cè)資本1.83億元。
近日,一篇“中騰信宣布將其TO B合作模式升級(jí)為2.0,推出金融科技路由器,將與螞蟻平安爭奪千億市場(chǎng)蛋糕,生態(tài)玩法估值可期百億美金”的稿子引起探長注意到。
文章顯示,中騰信已服務(wù)中航信托、外貿(mào)信托、百信銀行等數(shù)十家金融機(jī)構(gòu),有成熟的資金資產(chǎn)對(duì)接經(jīng)驗(yàn);自營資產(chǎn)小花科技累計(jì)撮合資產(chǎn)超300億,用戶規(guī)模超過3800萬。
探長讀財(cái)注意到,中騰信定位專注獲客與風(fēng)控的金融科技服務(wù)商。2014年1月由中信產(chǎn)業(yè)基金等共同投資成立,注冊(cè)資本1.83億元。
中騰信官網(wǎng)披露,其服務(wù)體系包括智能銷售管理、風(fēng)控技術(shù)輔助,以及科技賦能。
智能銷售管理——針對(duì)不同年齡段、不同借款習(xí)慣的工薪階層長尾客戶,中騰信以覆蓋線上線下的組合銷售體系,為金融機(jī)構(gòu)提供全覆蓋的智能銷售管理。
風(fēng)控技術(shù)輔助——中騰信與多家權(quán)威征信機(jī)構(gòu)合作,并加入中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)信用信息共享平臺(tái),充分覆蓋各類消費(fèi)信貸人群的信用數(shù)據(jù)。通過自主研發(fā)的決策引擎系統(tǒng)、反欺詐偵測(cè)系統(tǒng)及催收系統(tǒng),為金融機(jī)構(gòu)提供全流程的風(fēng)控技術(shù)輔助服務(wù)。
科技賦能——中騰信及小花錢包以聲紋識(shí)別、人臉識(shí)別等生物識(shí)別技術(shù),結(jié)合智能風(fēng)控機(jī)器學(xué)習(xí)方法,為金融機(jī)構(gòu)提升獲客及風(fēng)控效率,提供科技服務(wù)和支持。
產(chǎn)品與服務(wù)包括智能獲客、智能風(fēng)控、智能機(jī)器人、自動(dòng)建模、一站式信貸解決方案、智能催收。
表面上看,中騰信是一家金融科技公司,但實(shí)際上,中騰信的主營業(yè)務(wù)是現(xiàn)金貸。
中騰信退出小花科技,黃爽接任董事長
探長讀財(cái)注意到,小花錢包官網(wǎng)資料顯示,小花錢包隸屬于小花網(wǎng)絡(luò)科技(深圳)有限公司,而聚投訴網(wǎng)站資料顯示,小花錢包由小花(廈門)互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)有限公司運(yùn)營。
企查查資料顯示,小花(廈門)互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)有限公司已更名為曉花(上海)互聯(lián)網(wǎng)科技有限公司。而小花網(wǎng)絡(luò)科技(深圳)有限公司(原小花互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)(深圳)有限公司)成立于2015年6月19日,注冊(cè)資本1000萬人民幣,法人代表周波,唯一股東為曉花(上海)互聯(lián)網(wǎng)科技有限公司(簡稱:“曉花科技”)。
“曉花科技”成立于2015年12月30日,注冊(cè)資本6000萬人民幣,法人代表周波,股東為西藏山南信商投資管理有限公司(25.14%)、西藏泓杉投資管理中心(有限合伙)(20%)、北京中信投資中心(有限合伙)(13.11%)、西藏磐盟創(chuàng)業(yè)投資管理中心(有限合伙)(13.11%)等12個(gè)股東。其中,大股東西藏山南信商投資管理有限公司由中信產(chǎn)業(yè)基金100%控股。
值得注意的是,“曉花科技”股東剛剛發(fā)生股權(quán)變更。2019年11月15日,西藏泓杉投資管理中心(有限合伙)和中騰信金融信息服務(wù)(上海)有限公司(簡稱:“中騰信”)退出“曉花科技”股東之列。與此同時(shí),董事備案新增張迎昊(董事)、黃爽(董事長)。
據(jù)自媒體“新流財(cái)經(jīng)”報(bào)道,百度副總裁黃爽(前陸金所執(zhí)委)加盟中信產(chǎn)業(yè)基金,并成為合伙人統(tǒng)管消費(fèi)金融事務(wù)。由此推測(cè),“曉花科技”董事長黃爽與百度前副總裁很可能為同一人。
綜上不難發(fā)現(xiàn),中騰信雖然退出“曉花科技”股東之列,但無非是將旗下公司變成關(guān)聯(lián)公司。探長讀財(cái)注意到,雖然“曉花科技”股權(quán)已發(fā)生變更,但小花錢包APP簡介仍為,小花科技(“曉花科技”)2015年由中騰信出資設(shè)立,公司成立以來發(fā)展迅速,已成為中騰信的重要支柱。
小花錢包被指砍頭息,綜合年化費(fèi)率48%
正如小花錢包簡介所述,中騰信的支柱業(yè)務(wù)是現(xiàn)金貸,而非其宣傳的金融科技。
探長讀財(cái)注意到,小花錢包在聚投訴共有7174件投訴,解決量3983,解決率56%,在黑貓投訴共有576條投訴,已回復(fù)36條,已完成投訴30條。
10月29日,網(wǎng)友在黑貓投訴小花錢包強(qiáng)制購買保險(xiǎn),涉嫌砍頭息。根據(jù)網(wǎng)友描述及截圖,其貸款本金10000元,合同金額12519元,貸款起止時(shí)間為2019年8月13日-2020年7月7日,貸款期數(shù)為10期,借款人意外保障計(jì)劃142.72元。根據(jù)借款協(xié)議,2519元為麻袋財(cái)富收取的居間服務(wù)費(fèi)(自借款本金總額發(fā)放至資金存管戶后全部收取),綜合貸款成本34.35%。
因該網(wǎng)友未披露還款計(jì)劃列表,無法計(jì)算該筆貸款的綜合費(fèi)率。事實(shí)上,即使合同披露綜合成本34.35%未超紅線,但強(qiáng)制用戶購買意外險(xiǎn)已然違反監(jiān)管規(guī)定。另外,網(wǎng)友實(shí)際貸款10000元,合同金額12519元,其中2519元服務(wù)費(fèi)被麻袋財(cái)富一次性扣除,涉嫌強(qiáng)制收取“砍頭息”。
上述網(wǎng)友遇到的情況并非個(gè)例,11月21日,黃先生在聚投訴中騰信陰陽合同、砍頭息。
根據(jù)黃先生描述,其2017年12月在中騰信APP申請(qǐng)借款38000元,到賬金額38000,但合同金額為48900,分24期還款,每期還2229.5元,合計(jì)共需還款53520元,目前已還22期,要求平臺(tái)按照監(jiān)管規(guī)定減除和退還費(fèi)用并結(jié)清賬單。
根據(jù)其附上的截圖,以IRR公式計(jì)算,中騰信貸款年化費(fèi)率為35%,資金撮合方為麻袋財(cái)富(原麻袋理財(cái))。
除了被投訴陰陽合同、砍頭息,也有網(wǎng)友投訴中騰信“高利貸”。
2019年11月21日,常先生在聚投訴發(fā)帖稱,中騰信網(wǎng)貸利率高達(dá)47.99%,超過高利貸利率標(biāo)準(zhǔn)的兩倍。
常先生稱,本人于2018年6月份在中騰信申請(qǐng)網(wǎng)貸36000元,一共分18期還款,每期還款2843.52,現(xiàn)已經(jīng)還款16期,按照真實(shí)年利率測(cè)算,中騰信年利率已達(dá)到47.99%,遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過法律保護(hù)的24%標(biāo)準(zhǔn),本人已經(jīng)償還16期,總共已還款45496.32,按照年利率24%計(jì)算,已多還7075.52元利息,現(xiàn)本人要求中騰信退還多付利息或者抵扣剩余兩期本金4000元,同時(shí)退還本人多付3075.52元利息。
根據(jù)常先生描述,借款36000元,分18期償還,每期還款2843.52元,據(jù)此以IRR公式計(jì)算,中騰信貸款年化費(fèi)率為48%。
對(duì)此,中騰信回復(fù)稱,“目前客戶的年化費(fèi)用符合國家規(guī)定,并未超過法定的36%。相關(guān)費(fèi)用在申請(qǐng)借款時(shí)借款協(xié)議有詳細(xì)寫明,均有相應(yīng)展示并且經(jīng)客戶本人確認(rèn)無誤才能提交借款申請(qǐng)。”
探長讀財(cái)注意到,中騰信的回復(fù)并未獲得常先生的認(rèn)可。他補(bǔ)充投訴稱,中騰信不會(huì)承認(rèn)其利率超過法律規(guī)定,因?yàn)橐坏┏姓J(rèn)那么多受害者都會(huì)要求其退還多余利息。如果你們覺得自己正確那就法院見,讓法官來算算你們利率到底是多少。
另一位網(wǎng)友在常先生投訴下方回復(fù)稱,自己遇到的情況與其類似。2017年底,貸款3.8萬元,合同顯示4.89萬,他們?yōu)榱艘?guī)避36%紅線,將貸款服務(wù)費(fèi)疊加至合同中,這樣按照合同計(jì)算年利率不超過36%。該網(wǎng)友認(rèn)為,簽了合同并不意味著合規(guī),因?yàn)楹贤旧砭瓦`反了規(guī)定。
提示購買天下信用29.9元風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告
探長讀財(cái)小編下載并注冊(cè)小花錢包后,頁面彈出提示“您有一份風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告待領(lǐng)取”,點(diǎn)擊進(jìn)入天下信用服務(wù)頁面,頁面提示93%的用戶查完后放款時(shí)間縮短一半,點(diǎn)擊一鍵查詢需支付29元。
報(bào)告管家服務(wù)協(xié)議顯示,天下信用隸屬于深圳鳳凰木網(wǎng)絡(luò)有限公司。工商資料顯示,天下信用成立于2017年5月5日,注冊(cè)資本100萬人民幣,法人代表谷國良,股東包括谷國良(持股36.25%)、上海匯熹叁企業(yè)管理合伙企業(yè)(有限合伙)(持股19.86%)、深圳市百亞升科技合伙企業(yè)(有限合伙)(持股19.75%)等7個(gè)股東。
企查查數(shù)據(jù)顯示,天下信用疑似實(shí)控人為谷國良,總股權(quán)比例為42.2%。與此同時(shí),谷國良還擔(dān)任鵬元征信法人代表,持股比例為14.41%。公開資料顯示,谷國良公開身份為鵬元征信創(chuàng)始人、總經(jīng)理。
據(jù)自媒體“消金時(shí)代”此前報(bào)道,購買多頭借貸檢測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)、網(wǎng)貸逾期等風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告僅需9.9元,但查到相關(guān)招投標(biāo)記錄,光大銀行的互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)服務(wù)供應(yīng)商項(xiàng)目中,鵬元征信的反欺詐評(píng)分、風(fēng)險(xiǎn)命中服務(wù)為0.3元/條。
報(bào)道稱,被天下信用扣款的情況還出現(xiàn)在彈元寶、彈個(gè)花、藍(lán)箭分期、趣花分期、天天速貸等平臺(tái)。另據(jù)消金時(shí)代測(cè)試,天下信用的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告包含厚本金融、錢庫、取錢快、嗨錢網(wǎng)、聚信眾誠等。
探長讀財(cái)注意到,小花錢包并不強(qiáng)制購買信用報(bào)告。與此同時(shí),小花錢包還推薦購買“花卡會(huì)員”,根據(jù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),花卡會(huì)員季度卡59元,半年卡109元,年度卡199元,生活權(quán)益包括5折充花費(fèi)、6折視頻VIP、咖啡立減券、8折看電影等等,金融權(quán)益包括優(yōu)先借款、急速審批、更高額度。
小編既未購買信用報(bào)告,也未開通“花卡會(huì)員”,嘗試在小花錢錢包申請(qǐng)借款,提示暫不符合小花申請(qǐng)條件,推薦榕樹貸款、月月花、借錢能手、小獅貸等借款平臺(tái)。
1.TMT觀察網(wǎng)遵循行業(yè)規(guī)范,任何轉(zhuǎn)載的稿件都會(huì)明確標(biāo)注作者和來源;
2.TMT觀察網(wǎng)的原創(chuàng)文章,請(qǐng)轉(zhuǎn)載時(shí)務(wù)必注明文章作者和"來源:TMT觀察網(wǎng)",不尊重原創(chuàng)的行為TMT觀察網(wǎng)或?qū)⒆肪控?zé)任;
3.作者投稿可能會(huì)經(jīng)TMT觀察網(wǎng)編輯修改或補(bǔ)充。