形成合力 借貸寶與警方聯動破獲套路貸團伙案金融

                  新金融看點 2019-12-13 17:20
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                  導讀

                  法治是最好的“反套路”。

                  近日,借貸寶收到河南洛陽警方的一封感謝信。感謝借貸寶公司在分局“套路貸”案件辦理中積極作為,開辟綠色通道、安排“獵豹行動”團隊專門力量跟進,與辦案民警緊密聯動、通力合作,及時高效地開展信息查控、數據分析等工作,協助警方成功厘清犯罪組織脈絡,為縱深打擊該跨省市套路貸犯罪團伙奠定了堅實基礎。

                  事情還得從2018年9月說起。

                  洛陽市公安局刑偵大隊接到市民張女士報案,稱其在互聯網上看到可以免抵押貸款后,開始在某網貸公司借貸,之后深陷網貸衍生的高利貸之中不能自拔,最終因無法忍受催收人員長期以來的惡意滋擾、恐嚇,向公安機關報案。

                  據警方介紹,張女士首次借款7千,被貸款公司扣除了2100元的利息,實際到手只有4900元,借款時長僅為7天。第二次她借款10000元,到手7000元,債務到期后,張女士再借新還舊債,以貸養貸不停地填窟窿,一直到今年6月,張女士總計借款35000元,到手24500元,利息高達10500元。期間,張女生曾靠高額的展期費熬日子,利息加展期費,張女士前前后后總共還了113000余元。

                  這還只是張女士被套路的“第一階段”。

                  狡猾的放貸人見張女士還不上款,開始向她推薦其他的放貸人。金多多,億多多,叮當口袋……張女士的信息被推給了100多家放貸公司。就這樣,張女士以貸養貸,不停地填窟窿,終于在今年7月徹底絕望了。收不回錢的放貸人開始通過電話、短信、微信等各種方式,辱罵、恐嚇張女士本人、親屬甚至其同事,讓她還錢。不堪忍受的張女士最終報警。截至報案,一共還了26萬元。

                  套路貸 坑你沒商量

                  “套路貸”猛于虎,關鍵不是“貸”,而是“套路”。普通人想從銀行獲得貸款比較難,“套路貸”正是看到了這一市場空白,抓住了部分群眾急于快速獲取資金的心理,以無抵押、無擔保、快速放款為誘餌,誘使受害人落入陷阱。

                  “套路貸”往往披著合法的外衣、有著設計專業的套路,具有很強的迷惑性。從目前看,“套路貸”的套路之多,可謂花樣百出,首先是賺高額利息的“砍頭貸”,然后是利滾利的“高利貸”,還不上還有“以貸養貸”,逾期后有的是暴露私人信息、暴力催收的“恐嚇貸”……凡此種種,無不是一個誘惑接著一個誘惑、一個陷阱跟著一個陷阱、一個套路疊著一個套路,只要受害者被圍獵,就難以掙脫。近些年頻繁出現的因深陷“套路貸”而輕生、自殺等現象,就足以說明它的危害。

                  據辦案民警介紹,套路貸案件“一般起借金額不高,但是會讓你越借越多”。因為加上手續費和各類費用,實際利息非常高。一旦超過還款能力,就需要一直拆東墻補西墻。

                  “如出借人借給借款人1萬元,但在給付借款人款項時直接把利息3000元扣除,只給借款人7000元,而借款人則給出借人出具了1萬元借據,即借據記載的數額大于實際借款數額。” 如果“還不起?給你介紹門路帶你去平賬。”

                  一名民間金融圈人士向記者表示,“平賬”即由另一家“小額貸款公司”償還第一家公司的錢,借款人再簽下更高額的欠款合同。通過公司間相互介紹轉單、平賬的方式壘高被害人的債務。在被害人逾期時,以電話威脅、滋擾、PS裸照等暴力催討方式,逼迫被害人及其家人償還虛高債務。

                  值得警惕的是,當前一些“套路貸”企圖披上“法律的外衣”,導致“套路貸”案件線索發現難,發生糾紛以后容易讓大家誤以為是借貸引發的,在處置上往往把它歸類為民事糾紛。以洛陽這起“套路貸”事件為例,相關涉案人員的操作手法相當精細,如出具虛高的借條,借款通過支付寶、微信等轉賬來“留痕”,而要求被害人盡量無痕跡取現,一步步“做實”被害人的“欠款事實”。這樣的“留痕意識”“證據意識”,正是在犯罪手法上呈現出的新特點,讓犯罪分子顯得更有“底氣”,讓受害者變得更為“無奈”,是赤裸裸地挑戰法律的底線。

                  警企協作 精準打擊

                  近年來,隨著“互聯網+”經濟的快速發展,一些犯罪分子盯上了新興的網絡平臺,利用P2P平臺、網站、微信等信息網絡作為犯罪工具,從事“套路貸”違法犯罪活動,不僅嚴重擾亂了金融秩序、破壞了網絡環境,也給人民群眾的生命財產安全造成莫大危害。

                  得知張女士的遭遇后,涉及張女士部分欠條的借貸寶公司主動聯系了伊濱警方,開辟綠色通道,第一時間提供了涉案犯罪嫌疑人的相關后臺數據,并對涉案的賬號進行了終身封禁。

                  針對此次成功配合警方破獲特大案件,斬斷套路貸黑灰產業詐騙鏈條的行動,借貸寶相關負責人表示:借貸寶平臺堅定不移打擊套路貸、冒用“借貸寶”名義放貸和催收等違法犯罪行為,并開展“獵豹行動”,從技術檢測、人工審查等方面整治平臺內出現的違法亂紀行為。對于有違法違規行為的賬號,一經確認,立即永久封號處理。

                  未來,借貸寶會繼續承擔企業應盡的社會責任,基于自有的大數據分析能力,保持與公安機關經常性聯絡,暢通信息交流渠道,及時捕捉涉“套路貸”線索,探索依托個案合作,逐步形成相關職能部門協作配合查處涉“套路貸”聯動機制,為防范和打擊網絡借貸詐騙貢獻自己的力量。

                  法治是最好的“反套路”

                  洛陽伊濱警方在接到張某報案后非常重視,立即成立專案組,抽調精干警力全力開展偵破工作。在近6個月的時間內,專案組成員輾轉安徽、浙江、江蘇、江西等多省市開展工作、端掉多個分工不同的窩點。成功抓獲犯罪嫌疑人28人。

                  警方提醒,首先,要樹立正確的消費觀,量入為出,理性借貸。借款人要加強風險意識,莫為"無抵押""低門檻""秒放款"等虛假借貸廣告所惑,要增強法律意識、擦亮法律眼睛,不輕信、不僥幸,一旦誤入騙局,要注意保存還款的證據,勇于維權。

                  同時,需要提醒大家的是,雖然“套路貸”的犯罪手段一般以民間借貸形式出現,但“套路貸”是一種犯法犯罪行為,不屬于民間借貸。“套路貸”通過精心設計的套路誘騙或者強迫他人陷入借貸怪圈,犯罪侵害被害人的財產權利和人身權利,嚴重擾亂正常的金融秩序、社會秩序,損害司法公信力,影響社會和諧穩定。

                  法治是最好的“反套路”。現在我國法律已經明確,“套路貸”等非法放貸屬于犯罪行為。今年,多部門聯合印發的《關于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》,意味著如果“套路貸”機構以各種手續費、咨詢費等名義,獲取高額利潤,規避年利率36%高利貸紅線的手段將不再有效。這不僅為“套路貸”案件提供了明確的辦案指引,而且就人們關心的懲戒犯罪行為、維護合法權益提供了一定法律遵循。也警告犯罪分子,包括“套路貸”在內的違法犯罪活動,終究是經不起法律法規的掃描檢驗。企圖“打法律擦邊球”以逃避法律打擊,無異于玩火自焚,法網恢恢、疏而不漏,任何危害社會的犯罪行為人,都不可能成為漏網之魚。

                  此案也警醒人們,雖然政法機關不斷在加大對各類刑事犯罪,尤其是利用網絡實施的各類經濟犯罪,但在巨大經濟利益的誘惑下,總會有人鋌而走險,僅依靠政法機關的打擊是遠遠不夠的,需要普通群眾從更新法律知識、提升法治觀念開始,只有全社會都行動起來,各盡所能,各司其責,形成治理合力,進一步織密法律之網,才能更好的遏制各種違法行為的滋生的蔓延,“套路貸”等犯罪行為就一定無處可逃。


                  套路 借貸 犯罪
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