近日，馬上消費金融（下稱“馬上金融”）披露2019年上半年各項業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，截至6月底，資產(chǎn)總額為511.11億元，貸款余額493.95億，上半年營收44.09億元，凈利潤3.01億元，納稅4.83億。據(jù)馬上金融創(chuàng)始人兼CEO趙國慶介紹，各項指標(biāo)持續(xù)向好，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展；其中風(fēng)險指標(biāo)持續(xù)下降，截止6月底，不良率同比下降0.73個百分點，環(huán)比下降0.12個百分點；主動降息讓利，息費同比下降7.1個百分點，下降19.03%。

趙國慶表示，馬上金融始終堅持不以規(guī)模與盈利為目標(biāo)，不斷加大在合規(guī)、獲客、風(fēng)控、科技、場景、融資、客戶服務(wù)等全能力建設(shè)，以實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。今后行業(yè)也會向更加注重創(chuàng)新、科技賦能、用戶體驗以及普惠到惠普的高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展。

息費同比下降 向“惠普金融”轉(zhuǎn)變成效顯著

趙國慶認(rèn)為，真正的普惠金融要實現(xiàn)從“普惠”向“惠普”的轉(zhuǎn)變，即從金融可得性向?qū)崿F(xiàn)金融定價普惠性轉(zhuǎn)變，通過科技創(chuàng)新手段降低邊際服務(wù)成本，從而持續(xù)降低貸款利率。

馬上金融主動降低息費讓利用戶，截至6月底，息費同比下降7.1個百分點，下降19.03%。

此外，馬上金融的服務(wù)已延伸至三四線城市和縣鎮(zhèn)、農(nóng)村地區(qū)，廣泛覆蓋信用記錄缺失、傳統(tǒng)金融服務(wù)盲區(qū)的農(nóng)村消費群體，累計為2980余萬農(nóng)村用戶及3500萬縣域用戶提供消費金融服務(wù)，農(nóng)村人口交易額近800億，縣域人口交易額近千億，累計為超過500萬的信用白戶建立了信用記錄。

聚焦科技開放平臺 多項技術(shù)指標(biāo)取得創(chuàng)新突破

今年以來，馬上金融聚焦開放平臺，在云平臺、人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、生物識別五大技術(shù)持續(xù)創(chuàng)新，重點布局金融科技與零售科技兩大領(lǐng)域。

馬上金融自研的唇語識別技術(shù)應(yīng)用于反欺詐活體應(yīng)用場景， 能在用戶通過率提升30%的前提下，實現(xiàn)100%有效防御用戶讀錯2~3個數(shù)字的活體攻擊，經(jīng)優(yōu)化后識別通過率達(dá)到96.67%以上，識別速度從原來5s提升到3s以內(nèi)，超過市面同類技術(shù)；與重慶郵電大學(xué)聯(lián)合研發(fā)“語音噪聲去除系統(tǒng)”項目，語音識別準(zhǔn)確率提高0.55%；自研的靜默活體識別系統(tǒng)利用雙目攝像頭，用戶只需靜默錄制2秒時長的視頻，即可完成活體判斷，無需做出配合式的動作，對屏幕翻拍、打印照片、打印面具等攻擊手段可以達(dá)到99%以上的檢出準(zhǔn)確率；自研空號檢測技術(shù)平均響應(yīng)時間為0.2秒，平均識別準(zhǔn)確率達(dá)到90%以上，已達(dá)到國內(nèi)領(lǐng)先技術(shù)水平。

專為中國企業(yè)打造的全場景智能客戶服務(wù)平臺，平臺業(yè)務(wù)服務(wù)3000萬+并發(fā)穩(wěn)定運行，相關(guān)AI技術(shù)已達(dá)30多項專利；打造了集成人臉識別、語音識別、聲紋識別、OCR識別、人臉框內(nèi)檢測等技術(shù)的SAAS化智慧雙錄服務(wù)平臺；向重慶百貨提供的智能客服和刷臉支付技術(shù)方案，相比于掃碼支付時間縮短近30%。

趙國慶介紹，今年已發(fā)布了多項科技產(chǎn)品。包括打造以消費者為中心的一體化城市智慧物流配送平臺，以及搭建SAAS化的智慧酒店綜合服務(wù)管理平臺，該平臺相比人工，工作效率提升了6倍以上，覆蓋了酒店前臺至少80%的工作量。

科技助力風(fēng)控能力提升 不良率持續(xù)降低

截至6月底，馬上金融不良率同比下降0.73個百分點，環(huán)比下降0.12個百分點。趙國慶表示，最近一年馬上金融風(fēng)險指標(biāo)每個月都在創(chuàng)新低，預(yù)計今年下半年風(fēng)險水平還會繼續(xù)降低。公司通過多項風(fēng)控措施，有效保障新增貸款質(zhì)量良好，回款率持續(xù)提升，不良率呈持續(xù)下降趨勢。

據(jù)了解，馬上金融自主研發(fā)的數(shù)據(jù)決策智能風(fēng)控系統(tǒng)，通過科學(xué)有效的變量規(guī)則模型、以及先進(jìn)的機器學(xué)習(xí)和人工智能算法，加工衍生出5000多個變量，再結(jié)合上千萬個樣本和深度學(xué)習(xí)的機器模型，構(gòu)建靈活高效、持續(xù)迭代的信貸全生命周期風(fēng)控策略與模型，可針對多元場景下千人千面的用戶畫像，形成差異化、精準(zhǔn)化的授信與定價，優(yōu)質(zhì)客戶實現(xiàn)秒極審批。

融資能力多元化  首期ABS產(chǎn)品即將發(fā)行

今年5月馬上金融獲批資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)資格，據(jù)趙國慶透露，馬上金融的首期 ABS 產(chǎn)品即將發(fā)行，發(fā)行規(guī)模預(yù)計在20億以上，而相關(guān)金融債也在積極籌備中。馬上金融形成了包括股東存款支持、同業(yè)授信、同業(yè)拆借、ABS及聯(lián)合貸款等多元融資渠道。通過精準(zhǔn)的流動性管理模型和多元化的資金來源，馬上金融保持了穩(wěn)定的流動性和正常的經(jīng)營發(fā)展。截至6月底，已正式獲得銀行同業(yè)授信及聯(lián)合貸款授信的金融機構(gòu)數(shù)量近200家。

除了資金合作，馬上金融還與各金融機構(gòu)實現(xiàn)客戶資源協(xié)同、金融科技協(xié)同、風(fēng)控大數(shù)據(jù)協(xié)同、智能客服和智能貸后管理協(xié)同的多元化綜合性協(xié)同合作。

服務(wù)實體能力增強 放款超2300億 計劃第四次增資

馬上金融在促進(jìn)消費升級、拉動內(nèi)需、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)方面的能力持續(xù)升級，已累計服務(wù)全國30余個省份，注冊用戶超過7000萬。截至6月底累計放款2319億，與超過180個場景進(jìn)行深度合作。

為進(jìn)一步支撐業(yè)務(wù)發(fā)展，馬上金融擬開展第四輪增資計劃。趙國慶透露，本輪增資擬在監(jiān)管部門的指導(dǎo)下新引入1-2家符合要求的金融機構(gòu)股東，新引入股東優(yōu)先選擇銀行類機構(gòu)，以更好地發(fā)揮股東對公司的資金支持和協(xié)同效應(yīng)，進(jìn)一步提升公司的流動性管理能力和水平，助推公司發(fā)展和轉(zhuǎn)型升級，增強風(fēng)險抵御能力。

積極踐行社會責(zé)任  重視消費者權(quán)益保護(hù)

為了給消費者提供更好的服務(wù)，馬上金融啟動消保工作“百日計劃”，制定客戶體驗監(jiān)測指標(biāo)體系，上半年累計修正、完善客服話術(shù)23條，完成各類客服流程優(yōu)化12項，完成應(yīng)用服務(wù)器與數(shù)據(jù)庫服務(wù)器的網(wǎng)絡(luò)隔離改造，對產(chǎn)品及服務(wù)各環(huán)節(jié)共370個項目，共計提出108個優(yōu)化意見；截至6月底，對投訴、建議案件的24小時響應(yīng)已經(jīng)超過99%，一次性問題解決率達(dá)83.56%，智能客服20秒內(nèi)轉(zhuǎn)接人工率達(dá)85%；此外，公司整合線上、線下資源，積極開展金融知識、征信、非法集資、掃黑除惡等宣傳教育，提升消費者防范風(fēng)險意識和金融知識水平。

截至6月底，馬上金融累計創(chuàng)造就業(yè)崗位2000余個，上半年納稅4.83億，為地方財稅收入和勞動就業(yè)做出較大貢獻(xiàn)。趙國慶榮獲“2018十大重慶經(jīng)濟(jì)年度人物”大獎、作為唯一金融機構(gòu)代表入選國家科技部2018年科技創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新人才。

趙國慶稱，馬上金融希望成為積極擔(dān)當(dāng)國家和社會責(zé)任、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、備受信賴的國民企業(yè)，以更高效的運作效率拉動消費與內(nèi)需，支持供給側(cè)改革，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，以更具溫度的金融體驗讓大眾生活得更加輕松幸福。