據金融觀察團報道，今年10月10日，碧桂園合作P2P“匯聯匯理財”宣布“良性退出”，被爆出陷入兌付危機，投資人既有普通大眾，又有碧桂園的員工。與此同時，探長讀財還注意到，碧桂園旗下P2P“碧有貸”多個項目風控存疑。

旗下P2P風控形同虛設？標的疑點重重

公開資料顯示，2017年8月23日，碧有信【佛山市順德區碧有信金融信息服務有限公司】升級為綜合金融平臺，原平臺網貸業務由碧有貸【華惠金服信息科技（北京）有限公司】（簡稱：華惠金服）承接。

工商資料顯示，華惠金服成立于2016年4月14日，注冊資本5000萬元人民幣，法人代表周煜琛，股東為佛山市順德區華優企業管理有限公司（持股45%）、廣東碧桂園物業服務股份有限公司 （持股30%）、上海傲屹投資管理中心(有限合伙)（持股25%）。企查查資料顯示，華惠金服為碧桂園旗下互金平臺。

碧有貸官網披露數據，截至2019年11月6日，平臺累計借貸金額101.23億元，借貸余額7.83億元，當前借款人2941人，當前出借人9182人。

無獨有偶，探長讀財發現，碧有貸首頁展示的18個借款項目中，6個借款企業來自安徽省安慶市，且借款金額均為100萬元，項目期限180天，成立時間最早的2007年8月份，最晚的2018年5月份。

不僅如此，碧有貸企業借款項目全部100萬元，個人借款全部20萬元。（注：根據網貸暫行辦法規定，個人、企業在同一平臺借貸余額分別不超過20萬元、100萬元）

但值得注意的是，根據碧有貸披露，編號為“碧享1911T467”與編號為“碧享1911T608”的借款企業年收入分別為65萬元、97萬元。讓探長讀財疑惑的是，碧有貸基于什么風控標準給上述兩家企業授信100萬元？

與之形成鮮明對比的是，編號為“碧享1911C376”、“碧享1911T777”、“碧享1911U323”、“碧享1911N407”、“碧享1911C801”的借款個人月收入高達25萬元/月（年收入高達300萬元）。但讓探長讀財好奇的是，這些借款人為何全部為建筑企業工人？且為何均要申請20萬元借款？

          （左圖截自：編號為“碧享1911T467”項目，右圖：截自：編號為“碧享1911C376”項目）

事實上，今年5月初，探長讀財就曾曝光碧有貸風控形同虛設。

探長讀財注意到，碧有貸多個項目借款方來自福建福清，且均從事汽車貿易，項目總額多為100萬元。其中兩個借款企業法人均姓劉，探長由此懷疑兩家企業法人為同一人。經探長投標查看出借合同發現，借款方為福清市宇翼瑞達貿易有限公司，法人代表為劉燈紅。

據自媒體“深扒P2P”2017年的報道，好收益（天涯金服旗下）彼時主要向三家企業貸款，分別為福清市宇嘉祥達貿易有限公司、福清市宇翼瑞達貿易有限公司和福清市博正嘉汽車貿易有限公司。 工商資料顯示，宇嘉祥達和宇翼瑞達的法人、大股東均為劉燈紅，而博正嘉汽貿的法人、大股東為林子英。

報道顯示，在2017年8月上旬的10天之內，三家公司就從好收益借款360萬元。值得注意的是，三家公司均在2017年3月以后成立，據其在好收益平臺借款不足4個月。

“御用”P2P兌付危機，涉及碧桂園員工

碧桂園曾通過P2P合作方匯聯匯理財進行房地產項目融資，而后者已陷入兌付危機，宣布“良性退出”。

匯聯匯理財官方網站顯示，其由港股上市公司匯聯金融（股票代碼：HK8030）旗下全資子公司——深圳市匯聯互聯網金融服務有限公司管理運營，于2014年7月正式上線，實繳注冊資本5000萬。匯聯金融布局了資產管理與住房消費金融，業務內容涵蓋P2P匯理財、地產財務顧問服務、地產投資、融資租賃、消費信貸等。

截止2019年11月6日，匯聯匯理財累計成交量為94億8156萬。

早在2015年7月18日，媒體報道稱，匯聯匯理財聯合碧桂園打造了眾籌寶金融產品，其“可尊享優先選房提前派籌排號、額外99折或97折購房優惠和購房本金享5%年化投資收益三大優惠?！?/p>

2016年6月6日，媒體報道稱，碧桂園與深廣瀛集團、匯聯金融服務控股有限公司三方就深圳龍崗中心城片區項目合作進行會談及正式簽約?！氨敬魏灱s碧桂園將在龍崗獲取約260萬㎡建面的項目，初步估算貨值達1000億?！?/p>

該報道還稱，2015年7月28日，碧桂園宣布聯合匯聯金融，以股權收購的方式獲取位于深圳坂田中心片區坂雪崗大道和中興路交會處的兩個新地塊。

而工商資料也顯示，碧桂園與匯聯金融的合作十分深入：根據公開的報道提到匯聯金融參股的碧桂園項目公司，一般股權結構為：匯聯金融發起的有限合伙公司占股49%；碧桂園城市公司和員工跟投公司，合計占股51%。

據自媒體“趣談公社”報道，通過企查查查詢匯聯金融旗下子公司匯聯投資服務（深圳）有限公司，發現其旗下有多個與碧桂園的合資公司，如深圳市碧桂融鑫三十七號投資管理合伙企業、深圳市碧桂融鑫三十六號投資管理合伙企業（有限合伙）等。股權穿透后，可以看到，匯聯與碧桂園的合資公司最終投向了碧桂園地方公司。

匯聯匯理財推介碧桂園項目 來源：自媒體地產透視

自媒體地產透視的報道也顯示，匯聯匯理財曾多次推介碧桂園項目，6個月預期收益率達到11.5%。

金融觀察團今日進入了一個匯聯匯理財的投資人維權群，群文件《10.21投資者代表與匯理財談話紀要》顯示，關于清退信息，“碧桂園差不多一兩千人單獨拉了群，您這邊大概也有好像有2000多人，那加起來應該有3000-4000人了”。文件也提到，碧桂園部分員工打算聘請律師。

據媒體統計，匯聯匯理財參與投資碧桂園的20多個項目。未償還的金額7.6億元，大約8000名投資人（包括碧桂園員工）。

來源：群文件《10.21投資者代表與匯理財談話紀要》

有意思的是，上述談話紀要還顯示，匯理財的部分項目投資是通過線下渠道進行的。而央行、銀保監會曾多次警示線下理財模式的非法集資等風險問題。

群公告還顯示，11月6日，匯聯匯理財已經發布了《深圳市匯聯互聯網金融服務有限公司退出流程》，并在2019 年 10 月 10 日，按深圳《良性退出指引》的要求將退出情況報備至深圳市南山區互聯網金融風險專項治理工作領導小組辦公室。

目前，碧桂園的員工以及投資人已經發起了多個群聊進行維權，并多次與匯聯匯金融進行溝通談判，但目前兌付方案還未確定。金融觀察團所在的維權群有目前有70多個投資人，而官方1號群成員有1395人。

值得注意的是，在合作的P2P匯聯匯理財出事后，碧桂園曾發布公告稱，第一，營銷中心使用的金融產品與本次良性退出，沒有直接聯系；第二，但為了避免客戶質疑，影響項目銷售，要求所有項目立即停止與匯聯所有金融類產品合作（包括資金類、派籌類）。

可以看出，碧桂園并未否認與匯聯匯理財的合作關系。來自投資人的資金也變相進入了碧桂園的房產項目當中，為碧桂園的“高周轉”模式添磚加瓦。值得注意的是，根據銀保監會曾多次要求，嚴防信貸資金違規流入網絡借貸平臺、房地產市場等禁止性領域。