2019年是新中國成立70周年，面對新形勢、新任務、新要求，如何改變脫實向虛的經濟狀況，如何提升人民的幸福感，成為整個金融行業需要考慮的問題。

而在這一方面，馬上金融通過技術研發，積累了雄厚的技術“內功”，并且以此來提高金融科技的服務水平，從而推動消費金融的發展，并且為消費升級、拉動內需、供給側改革、實體經濟發展提供強有力的支持。

左手服務，右手風控：讓消費金融進入毛細血管終端

讓更多人享受到便捷的金融服務是普惠金融的初心，但現實情況卻是，在毛細血管的終端，很多人由于地域因素、流程繁瑣、風控數據匱乏等各種各樣的原因被排斥在外。

如今，隨著人工智能、大數據、云計算等技術的發展，這為消費金融打通“最后一公里”提供了有利條件。

為此，馬上金融通過技術創新，自主研發出了金融云平臺，將消費金融業務中的數據、用戶、流程、服務及價值，通過數據中心、客戶端等技術手段實現打通，成功實現了系統化、統一化、自主創新的云平臺運行，以及智能化、實時化的線上服務。

由此可見，馬上金融讓科技與消費金融的深度融合打破了傳統服務繁瑣的程序和時空上的限制，能夠快速將服務邊界拓寬至三四線城市和縣鎮、農村地區，覆蓋信用記錄缺失、傳統金融服務盲區的農村消費群體。

除此之外，風控是普惠金融發展需要克服的一大挑戰。客群下沉、信用缺失，線上化展業為消費金融風控帶來痛點。

針對這一問題，馬上金融也建立出了完善的風控體系。基于大數據技術與AI技術打造出了智能自動化風控決策體系，利用深度學習，形成以模型為主、規則為輔的審批策略，能夠實現更高的通過率和更低的逾期率。

在反欺詐與授信模型方面，馬上金融目前已經建立了幾十萬的變量特征庫和上百個模型，用于不同產品審批的不同階段;自主研發了Face X活體人臉識別技術，目前識別精準度高達99%，有效降低了欺詐概率。

在守住風控底線的前提下，馬上金融讓便捷的消費金融服務可以進入廣大的縣域和農村，真正讓底層消費者都能享受到便捷的消費服務，在這一過程中，也極大地提升了人民的幸福感。

除此之外，馬上金融憑借自己擁有的科技和數據優勢，盡可能多地發揮“連接器”和“賦能者”的角色。通過技術輸出，助力更多領域和機構提升普惠金融服務能力和水平，為普惠金融事業輸送更多科技動能，共同推動消費金融的發展。

拉動內需增長：挖掘全生活周期消費場景

消費是拉動經濟增長的頭駕馬車。消費金融可以化解供給和需求、生產和消費之間時間差距、購買力差距等阻礙，將社會遠期購買力變為即期購買力，解決生產力閑置、購買需求存在而購買力不匹配等問題。

事實上，以消費金融拉動內需，促進經濟增長一直都是馬上金融的目標。

一方面，通過拓展消費金融場景拉動消費增長。目前，馬上金融廣泛深入挖掘全生活周期的消費場景，場景快速適配能力已成為其核心技術競爭力，目前已累計接通消費場景180+，與線下19萬家商戶建立合作。

另一方面，通過技術賦能，提高用戶的使用體驗，讓用戶愿意去享受便捷的消費金融服務。構建了能夠適應不同場景下動態實時需求變化的系統，為普羅大眾帶來了更加多樣、方便的消費方式。

除此之外，馬上金融也依托人工智能、云計算、大數據等前沿技術能力，為行業用戶提供全場景智能客戶服務營銷綜合應用解決方案。目前，馬上金融已面向智慧零售、智慧酒店等多個場景輸出自己的技術方案。

例如與重慶百貨在智能客服、刷臉支付項目的合作，覆蓋了百貨、汽貿、超市、電器、世紀購等五種業態相關業務，上百個業務分類和數十個復雜業務場。幫助重慶百貨在服務質量和效率等多個方面實現顯著提高。

在經濟向高質量轉型形勢下，“消費”發揮了經濟運行“壓艙石”、“穩定器”的作用。而馬上金融通過科技手段不斷延伸自身場景，服務商家和消費者，這對于拉動消費、擴大內需起到巨大的促進作用，發揮金融對實體經濟的支持作用。

嚴守普惠初心，堅持自主研發道路

馬上金融對內憑借強大的技術穩步發展，提高自身競爭力。對外不斷進行技術輸出，通過自主知識產權技術帶動其它企業其它領域技術升級，并且對拉動社會消費賦能實體經濟發揮巨大的作用。

從成立伊始，馬上金融就時刻保持對技術研發的“饑餓感”，目前自主研發了涵蓋前中后臺600多項核心技術系統，申請技術發明專利170余項。

而在人才方面，馬上金融堅持以人為本，以人才驅動提升科技競爭力，組建了一支900多人的科研隊伍，包括風控在內的研發人員占公司總人數的70%。

除此之外，還加強產教結合，先后成立了人工智能研究院、博士后科研工作站，還與中國科學院、重慶師范大學、重慶郵電大學等科研院校合作，共同建設重點實驗室開展課題研究。

馬上金融鍛造行業領先科技人才優勢的同時，通過產學研合作為社會培養科技人才，為科技創新培育雄厚的人才基礎。

正如馬上金融創始人趙國慶所說的那樣：“我們在過去抵制住了誘惑以能力取勝，在接下來我們會持續投入科研成本，因為真正能夠走得遠的一定是與場景結合、科技賦能的消費金融路線，這也是真正服務的普惠事業。”