2024年對于百信銀行來說，注定是不平凡的一年。先是在年初被質疑盜用個人信息，隨后在年末又出現行長助理疑似“失聯”的事件，讓百信銀行站在了輿論的風口浪尖。

證券之星注意到，百信銀行是由中信銀行和百度發起設立的國內首家獨立法人直銷銀行，2024年上半年，該行總資產較年初縮水79億元至1046.1億元，營收與凈利潤同比分別下降3.54%和2.92%，首次出現“營利雙降”。盡管第三季度資產規模回升至1107.63億元，但全年利潤壓力顯著。

01. 疑陷行長助理“失聯門”

2024年11月，《大眾日報》與《南方都市報》均報道了百信銀行行長助理于曉紅已“失聯”的消息。11月7日，據海報新聞報道，通過多種方式聯系百信銀行辦公室核實情況，截至發稿時暫未取得有效信息。不過百信銀行人工客服表示，目前銀行運營正常。

據了解，于曉紅于2021年1月獲銀保監批復擔任百信銀行行長助理，成為該行7位高級管理層團隊成員之一。

值得一提的是，在此次于曉紅事件之前，2023年8月，百信銀行因11項違法行為，被監管給予警告，并收到一張超500萬元的罰單。

同時，百信銀行時任行長助理李某朝、徐某以及前惠普信貸事業部技術總經理、現平臺金融事業部總裁朱某沂被處以不同金額的罰款。

證券之星注意到，2024年，百信銀行在業務規模和盈利能力方面均出現明顯縮水與下滑。上半年總資產規模縮水79億元。經營層面，百信銀行2024年上半年營收與凈利潤同比分別下降3.54%和2.92%。

據悉，公司業績下滑與其主動調整業務結構相關：為減少對高風險助貸業務的依賴，百信銀行正推進“新三年規劃”，重點提升產業金融占比，但轉型初期低收益業務拖累了短期財務表現。

02. 征信報告中的“1元授信”謎團

百信銀行2024年遭遇的離奇事件不止這一樁。

去年3月份，有媒體報道稱，多位市民在投訴平臺稱在查詢個人征信報告的時候，發現了有百信銀行的授信記錄，而投訴人表示其本人并未使用或注冊過百信銀行的相關賬號并進行貸款。

有投訴者表示，其于今年3月11日查詢個人征信報告，發現了一條記錄：“2023年6月27日中信百信銀行股份有限公司為其他個人消費貸款授信，額度有效期至2024年10月14日，可循環使用。截至2024年2月，信用額度1元(人民幣)，余額為0，當前無逾期。”該投訴者表示對此事毫不知情，也從未使用過百信銀行，手機號也從未注冊過百信銀行。

據中國網財經報道，除了1元授信之外，有的投訴者的授信額度則更高。就投訴者的訴求來看，多位投訴者表示想要關閉額度以及相關解釋。

事件發酵后，百信銀行相關負責人回復稱，關于客戶投訴有專門的客服專家已經聯系客戶解答疑問。該行客服表示，如果是通過合作平臺申請借款，是會產生到相關記錄的。

據介紹，該行合作平臺包括百度閃付、360 借條、分期樂、云閃付、美團、拍拍貸等。“通過我行合作平臺申請過我行額度，征信是由我行上報的。” 百信銀行客服進一步表示，用戶申請時會顯示借款合同，會提示出資方。

不過，對于征信報告出現類似貸款授信記錄的情況是否會影響消費者征信？以及銀行在其中是否存在盜取個人信息的質疑，該行并未作出解釋。

證券之星注意到，早在2023年8月20日，據人民銀行北京市分行公布的行政處罰信息，百信銀行因11項違法行為，被人民銀行北京市分行給予警告，并處罰款503.2萬元。

罰單顯示，百信銀行違法行為類型中就包括提供個人不良信息，未事先告知信息主體本人；未準確、完整、及時地向金融信用信息基礎數據庫報送個人信用信息；未按照規定履行客戶身份識別義務；未按規定使用格式合同；信息披露未以適當方式供金融消費者確認接收與其切身利益相關的完整信息；未按要求向金融消費者披露與金融產品和服務有關的重要內容等。

面對一系列的風波和業績下滑，百信銀行未來如何加強內部管理，提升合規經營水平，同時通過業務創新，尋找新的增長點，實現業績的逆轉，這不僅是百信銀行管理層需要思考的問題，也是市場和儲戶們關注的焦點。(本文首發證券之星，作者|趙子祥)