關于區塊鏈的特點，其實已經是老生常談了，而區塊鏈最本質最突出的優點也就是所謂的去中心化。了解了這種點對點的技術特點就會發現，最需要這項技術的就是對隱私性要求比較高的領域。

現在的應用大頭就是金融行業，因為和錢相關一定是最需要私人保密性，需要點對點去中心化的一個領域。金融服務產業是全球經濟發展的動力，也是中心化程度最高的產業之一。金融市場中交易雙方的信息不對稱導致無法建立有效的信用機制，產業鏈條中存在大量中心化的信用中介和信息中介，減緩了系統運轉效率，增加了資金往來成本。

在所有人的信任需要成為整個領域中工作的一部分的時候，這個領域就是區塊鏈可以使用的領域。區塊鏈技術公開、不可篡改的屬性，為去中心化的信任機制提供了可能，具備改變金融基礎架構的潛力，使其在金融領域的應用前景廣闊。

之前小布已經介紹過區塊鏈在農業、醫療大健康等領域的應用，今天就來談談區塊鏈在金融領域的應用：

（1）金融領域的結算和清算

以金融領域的結算和清算為例，全球每年涉及各種類型的金融交易高達18萬億美元。由于交易雙方互不信任，因此金融機構需要通過處于中心位置的清算結構來完成資產清算和賬本的確認。這類涉及多個交易主體且互不信任的應用場景就非常適合使用區塊鏈技術。原則上，可以直接在金融之間構建聯盟鏈，那么機構之間只需要共同維護同一個聯盟區塊鏈，即可實現資產的轉移和交易。

（2）數字貨幣

貨幣是一種價值存儲和交換的載體，過去都是中央法定機構集中發行的。以比特幣為例，正是由于其非中心化的信任機制，雖然先后經歷多次交易所倒閉、“虛擬貨幣”非法使用被查抄、多個政府禁止使用等危機，但比特幣經受住了所有這些考驗，目前仍能穩定運行。比特幣的出現和穩定運行，可以說完全顛覆了人們對于貨幣的認識。相信區塊鏈技術或者說分布式賬本技術會在數字貨幣技術體系中占據重要地位。

（3）跨境支付

另一個區塊鏈可顛覆的金融服務就是跨境支付。通常跨境支付到賬時間長達幾天甚至一個星期。除此之外，跨境支付需要雙邊的用戶都向當地銀行提供大量開戶資料和證明，以配合銀行的合規性要求，參與交易的銀行和中間金融機構還需要定期報告，以實現反洗錢等其他合規性要求。這是一個典型的涉及多方主題的交易場景，區塊鏈技術可以應用在多個環節。

區塊鏈技術，一方面可以減少用戶重復提交證明材料，提升效率，另一方面可以更好地實現合規、實時性等，大幅提升金融機構的運行效率，提升監管效率。此外，由于區塊鏈技術可以在銀行等金融機構之間直接通過區塊鏈實現資金和資產的轉移，因此可以去掉高昂的中間費用。此外，還可以結合智能合約等技術，在合約中規定好實施支付的條件，在支付的同時保證義務的實施，提升交易的安全性。

（4）財產保險

財險是除壽險之外最大的保險。傳統上，財險理賠是用戶的痛點和成本瓶頸，估計理賠成本的占比至少高達保險公司收入的11%。而且由于理賠過程中用戶需要提供大量的資料，客戶體驗往往非常不友好。由于每個理賠可能會涉及大量的手工操作，因此需要占用大量的人力、物力來進行理賠處理。此外，由于保險公司各自為政，財險理賠還需要對抗保險欺詐。而區塊鏈技術則可以很好地緩解財險理賠的用戶痛點，降低理賠成本。

首先區塊鏈可以減少客戶提供理賠資料和證明的負擔，如果資產可以智能化地嵌入智能合約，則資產可具備自動啟動理賠流程的能力，甚至可以實現自動化理賠，大幅加速理賠過程，改善客戶體驗，甚至可以在聯盟成員之間進行合理的數據共享，有效地發現和排除保險欺詐。此外，區塊鏈技術的應用可以大幅度減少保險公司對中介代理服務人員的需求，從而大幅度降低運營成本。

正如小布一直所強調的：區塊鏈始終只是技術，只有當技術應用到實地場景的時候，才能最大程度地發揮其價值。未來在區塊鏈 金融領域，相信會有越來越多的應用場景，讓我們拭目以待。